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也日渐成为银行的目标用户群体,未来移动金融、数字化银行将需要怎样的能力和运营

点击: 109 次  来源:http://www.khaido.com 时间:2019-12-29

截至2018年6月末,总资产1632.89亿元、总存款1127.18亿元、总贷款873.01亿元。据英国《银行家》杂志2018年7月公布的全球1000家银行排名,我行位居国际银行排名第549位。

未来的数字化银行也会逐渐形成差异化、快速创新、细分市场的商业格局,只有结合自身银行特点、选择适当的数字化转型,并快速实践获得“银行数字力”才能成为未来的赢家。未来,我们将继续深度分享更多合作故事,通过更多的技术创新与实践,蚂蚁希望帮助银行机构在推进数字化转型中有经验可循,有技术可用,有方案可落,有效果可预期。

十多年以前,大概也很难有人能想象到金融业会发生如此深刻的变革:人满为患的实体网点、冗长的申请表单和繁复的审批流程都逐渐成为过去时;传统金融行业因成本和风控问题而难以触达的用户,比如小微企业和个人,也日渐成为银行的目标用户群体。

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蚂蚁金融科技mPaaS助力常熟银行移动金融创新

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蚂蚁金服:不是取代者,而是支持者

强大的技术支持,让蚂蚁金服实现了快、稳、准,许多本来难以享受金融服务的企业和个人,如今也可以享受到普惠金融带来的便利。在传统金融机构看来,像这样的新型科技金融机构是强有力的竞争者,发达国家的许多银行家担心,新兴科技公司的崛起将挤压他们的份额。

但在蚂蚁金服看来,这种担心是多余的:蚂蚁金服不会取代传统机构,而是扮演支持者的角色,通过技术开放帮助机构提升服务效率和质量。

自研技术的基础上,蚂蚁金服还一直在扮演着推动技术开放,为传统金融业赋能的角色。因为蚂蚁金服定义中的普惠金融,不仅是自身要服务大量的用户,让原本难以享受到便捷金融服务的用户受益;还要通过技术的开放,让更多的金融机构具备更好地服务大量用户的能力。

在金融业变革的大势之中,许多传统金融机构都走上了数字化转型的道路。转型之中,他们不约而同地遇到了相似的门槛:如何快速搭建线上业务?如何利用互联网获客、扩大业务规模和覆盖范围?如何基于互联网用户群体的特性开发新的产品?

蚂蚁将自己沉淀下来的技术和经验开放出来,让传统金融机构在面对这类问题时,手握更具效率的工具,也少走了很多弯路。

三大PaaS产品都是蚂蚁金服技术开放的结晶:mPaaS(mobile PaaS)能够快速帮助这些机构开发移动APP;bPaaS(business PaaS)是凝结了蚂蚁金服多年来积累的分布式金融核心能力的套件,能帮助这些机构在最短三个月内快速“复制支付宝的能力”;dPaaS作为一个数据智能平台,借助强大的底层数据引擎,通过海量的计算,能帮助这些机构获得基于大数据的业务分析洞察能力和实时智能决策能力。

mPaaS自2017年下半年开始推广以来,已经帮助多家股份制银行和城市商业银行完成互联网金融升级,如广发银行,华夏银行,苏州银行等。mPaaS团队仅用了不到三个月的时间,就帮助铁路售票系统12306 App完成重构,极大提升了性能和效率。此外,mPaaS还和上海地铁深入合作,推出了“Metro大都会 App”,实现扫码进站,为日均客流量超过1100万人次的上海地铁解决了排队买票的问题。

bPaaS的面世,为传统金融机构的转型提供的现成的平台,让他们不必再从零开始摸索和开发自己的分布式业务系统,节约大量时间的同时,也极大减少了分布式技术在核心业务中的落地难度。bPaaS中整合的是蚂蚁金服十几年来在金融业务实践中经过无数次验证的技术和解决方案,在保持银行传统核心稳定的前提下,bPaaS可以根据不同银行差异化的业务场景,快速定制新业务场景。随着bPaaS的开放,金融机构在最短三个月内“复制蚂蚁金服的核心技术能力”,完全可能成为现实。

dPaaS则针对传统金融机构转型中使用数据门槛过高的痛点,主要提供“三合一”的数据智能能力:处理海量数据的工具,收集和存储数据的标准,使用数据的方法论。在风控和营销场景之中,dPaaS都有突出的表现,在dPaaS的帮助之下,传统金融机构能够更为顺畅地使用数据来提升业务,将手中的数据资产切实有效地转化为业务能力,实现数据的价值。

《经济学人》特别指出,技术对金融业的意义深远。科技创新可以孕育更灵活、便利、开放的金融系统,而智能手机和数字技术在金融业的广泛应用将成为推动社会经济发展和普惠的最佳途径之一。在运用数据和数据技术规避风险、降低成本、促进业务成长、推动普惠金融等方面,以蚂蚁金服为代表的中国金融科技公司已经走出了一条自己的道路,同时,也在不断将技术进步的趋势推广到全世界。

目前,已有多家国内知名银行通过“新一代移动银行解决方案——猎豹平台”进行App升级。易诚互动首席业务官彭楫洲介绍,“猎豹”把快做到极致,采用这套解决方案将大大缩短银行数字化转型的周期,最快可以一个月上线,同时在安全、用户体验、性能上提供足够的保证。

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据介绍,在新一代信息系统建设中,常熟银行把移动互联网和移动终端作为金融科技的关键技术,并且“移动化”能力作为该行未来业务发展中的第一阶段关键能力。

十多年以前,大概很难有人能想象到如今我们习以为常的生活场景:只要带上手机就可以放心出门,从购物到餐饮,从打车到住宿,甚至理财和贷款,都只需轻点几下屏幕。

“移动金融不是简单的App工具,还包括从平台、数据到应用场景落地和开拓的全渠道部署的技术能力。蚂蚁希望通过科技、业务能力的全面开放,推动金融业的生态多样化发展,”蚂蚁金服副总裁刘伟光表示:“科技是蚂蚁面向未来的核心竞争力,和生态伙伴的深入合作,也代表着蚂蚁金融科技开放未来远大的愿景和畅想。”

常熟银行市场定位于服务“三农”、服务小微企业,同时积极谋求创新和差异化发展。曾先后获得“2017年中国金融认证中心‘区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖’”"2017年农村合作金融机构支农支小服务示范单位"“2017年度全国慈善会爱心企业”等荣誉称号。

广发银行2018年9月介绍,值该行成立30周年之际,广发手机银行客户数已突破3000万,年复合增长率超90%,稳居同业前列,手机银行已成为该行客户服务最主要的渠道。

越便捷的服务,需要越强大的技术

蚂蚁金服为金融业的变革做了些什么?

在过去的十五年中,它通过技术重塑了支付服务小微贷款服务,让普惠金融服务对于每一个普通的中国人来说,都变得触手可及。

基于互联网和移动互联网,蚂蚁金服的产品为用户带来了前所未有的轻松和便捷:转账无需再去银行排队,在只需在手机上轻点几下;消费无需现金,二维码支付已经遍布中国的大街小巷;即使没有信用卡,只要开通花呗即可先付后还;余额宝可以让用户通过手机就能实现理财,而如果一名小微企业主想要贷款,只需要花3分钟在网上填写申报材料,1秒钟就能实现贷款到账,整个过程中零人工干预。

必发888手机版,但是,用户对于快捷和便利的要求不断增长,也给金融机构带来的全新的挑战。在挑战面前,唯有技术的创新和发展才是最有力的武器。

通过智能手机,用户可以随时随地发起交易,线上交易流量远非传统银行柜台业务可比。在类似“双十一”的大促活动中,每秒的交易峰值可达数十万笔,在这样巨大的流量面前,如何保持交易系统的稳定、安全、高可用,保证数据没有任何丢失和偏差,这是互联网时代的“新型银行”必须面对的难题。

金融交易技术中,最关键的是分布式数据库能力。随着蚂蚁金服的业务量突飞猛进,依靠开源的分布式系统已经不足以解决问题。2009 年,蚂蚁金服自主研发金融级分布式关系数据库 OceanBase,这是一个专长于高可用、一致性的分布式数据库,结合蚂蚁自研的金融级分布式中间件,整个系统具备百万级每秒的伸缩支付能力,成功经受住了“双十一”交易量每年翻三倍的考验。

金融交易的另一个关键点是风控,这关系到金融业务的生命线。传统金融机构用严格的审核来控制风险,但在互联网时代,为了用户体验及时流畅,消费、信贷、保险等交易的审核都必须在尽可能短的时间内完成。

对于金融机构而言,这可谓压力山大:交易是否违规?是否虚假交易?是否合谋套现?如何在不借助担保材料的情况下来判断借款者是否可靠?如何甄别诈骗和洗钱?如何避免坏账和资金损失?这一系列复杂的问题,都要在毫秒级的时间中里找到正确答案。

传统金融机构依靠人力来审核的做法显然是行不通的,不但成本高企,时间也不允许,因此必须要有一套数据和算法构筑的庞大、复杂而精密的平台,依靠海量的计算来做出精准的决策。

这不是一件简单的事,因为每一笔交易都关系到真金白银,出错就会带来资损,金融级对于精确和稳定的要求非常高,尤其在延时性要求也非常苛刻的情况下,对技术是很大的考验。举例而言,如果要甄别一个花呗账号是否有套现嫌疑,既要做实时的特征计算,还要用图计算去查看与这个账号关联的资金情况。如果在多种计算模式之间来回切换,不仅会增加成本,还会带来延时,影响用户体验。

2019年3月20日,在第十届网金联盟大会上,蚂蚁金服与易诚互动联合发布新一代移动银行解决方案“猎豹平台”。该平台旨在解决金融机构App快速开发、数字化生态运营等金融科技转型难题,帮助金融机构打造以数据驱动的移动银行,优化用户体验、提升移动网络渠道效能。

想和志同道合的技术同学们一起探讨技术问题吗?想认识蚂蚁金服mPaaS团队的技术专家们并且即时交流吗?

常熟银行以“农村金融领跑者”为企业愿景,并不只是意味着更多的网点增加。作为区域性农商行,该行高度重视科技创效与互联网金融业务发展,以及零售转型创新。

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有业内人士预言,5G时代下的金融移动支付的交易速度至少加快20倍。中国银行业协会近日发布的 “陀螺”(GYROSCOPE)评价体系结果则显示,全国性商业银行的柜面交易替代率普遍达到90%以上,以手机银行App为代表的移动渠道成为银行用户运营、移动化战略发展的核心战场。App体验升级、敏捷开发、生态建设与智能运营成为移动化战略差异化竞争中的首要问题。

想参加今年的蚂蚁金服ATEC科技探索大会?请在本文的评论区下方留下你的精彩评论!

我国"十三五"信息化规划明确提出,全球信息化将进入全面渗透、跨界融合、加速创新、引领发展的新阶段。未来,以云计算、大数据、区块链、人工智能为代表的新兴技术将改变金融行业的形态、支撑设施和运行机制。越来越多的银行开始拥抱科技公司以加速数字化转型。

蚂蚁金服金融科技产品技术总监 杨冰

mPaaS是蚂蚁金服支付宝经过10多年演进的技术成果,已经演进成为一套集移动开发、测试、发布、分析、运营及运维于一体的App云到端一体化解决方案,帮助客户可以在不同场景下都可以快速获得等同于支付宝的能力,包括技术、生态、业务等。2019年1月4日,蚂蚁金服移动开发平台mPaaS还围绕移动场景完成了全面智能化升级,形成分析、营销、预测、多媒体等AI 能力矩阵。

蚂蚁金融科技移动开发平台mPaaS介绍

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2019年6月28日,在中国国际软件博览会上,蚂蚁金服金融科技产品技术总监杨冰发表主题演讲,分享了蚂蚁金服在过去的十多年里,是如何通过商业创新与技术创新的双轮驱动,创造出数字时代的普惠金融“奇迹”。

猎豹平台发布现场

原标题:赠票 | ATEC倒计时9天:移动活跃用户增长2.2倍,常熟银行的移动金融创新

2018年9月21日云栖ATEC大会上,结合与合作伙伴的广泛探索,以及自身的经验,蚂蚁金服自主研发并开放了未来数字金融或数字经济社会所需的5个基础科技。海量金融交易技术、金融智能技术、区块链技术、金融安全技术、新一代交互技术,在蚂蚁金服技术解决方案中的多条重要技术主线上,无数的金融场景都能被一一对应,蚂蚁金服也由此不断在技术前沿展开探索。

目前,蚂蚁金服对外开放的技术产品和数字金融解决方案各有50余款。通过200多家合作伙伴,已经帮助200多家金融机构进行数字化转型,其中包括100多家银行,60家保险公司,40家基金证券公司。

mPaaS平台开发了很多源于支付宝的黑科技,比如热修复功能不需要发版,就可以动态修复 native 代码中的问题;所有组件都经历了支付宝高并发、大流量的检验,对弱网、保活、H5容器等都有深度的优化,能够兼容复杂的客户端情况。

基于mPaaS模块化开发框架,西安银行可实现手机银行App模块化多人协作开发,从研发上提升App功能应用的开发迭代效率。

针对不同金融机构差异化需求,新一代移动银行解决方案“猎豹平台”集成了移动开发平台 mPaaS技术架构和“移动+云化+生态”的架构师团队,沉淀了各类金融业务场景模块、成套的业务组件模板,在保障安全稳定、提升用户体验的同时,提供快速定制化开发和完善的数字化运营能力,助力银行建立完善的移动智能数字生态体系。

2.mPaaS技术交流群

台州银行推行“简单、方便、快捷”的服务理念,每一项业务都有限时服务规定,将柜面业务办理时间精确到秒,使贷款业务达到“新客户3天内回复,老客户立等可取”的效率。

蚂蚁金服相信在开放共享、携手合作中,金融科技能换发出全新的能量。秉承“成熟一个开放一个的大原则,蚂蚁金服从2015年开始,逐渐将自主研发的技术和产品对外开放。到2018年5月,包括支付、理财、保险、小微企业金融、农村金融、余额宝、花呗、借呗等金融应用场景已经全部开放与金融机构合作。

蚂蚁金融科技移动开发平台mPaaS,是在PaaS的基础上衍生出移动的平台概念,其中m代表的就是mobile(移动)。类比与PaaS的概念,mPaaS更专注于移动端的研发平台服务。开发者能够利用蚂蚁金服移动开发平台mPaaS做好移动App的开发、管理、发布,并做好App全生命周期的管理,其中包括了开发期的研发测试、打包构建、发布管理,还有发布之后的用户行为分析、闪退分析等。

智能营销

据介绍,以mPaaS平台构成的大生态可以实现三个层面的互相拉新转化、资源共享和能力共用:一是客户内部众多App之间;二是客户与阿里经济体生态之间;三是客户与客户之间。

l高性能:通过将更新放在内存中并不断优化执行路径性能,OceanBase性能接近内存数据库。2017年“双十一”数据库峰值处理能力超过4200万次/秒。

从第一家银行“网点”落成起,网点数量成为银行业务发展规模的衡量指标之一。但数字化时代,这些常规都将被打破。

l发布版本:Android支持直接上传发布包进行灰度或正式发布,iOS可通过上传企业版本做灰度发布,iOS正式包上传到AppStore后,提醒用户下载安装。

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